С начала мая для держателей банковских карт вводятся скорректированные условия снятия наличных. Речь идёт не о полном запрете или резком урезании лимитов, а о более формализованном подходе к крупным операциям в банкоматах и кассах банков. Банки и надзорные органы усиливают контроль за движением наличных, в том числе в рамках требований по противодействию отмыванию доходов и финансированию незаконной деятельности.

Что меняется при снятии крупных сумм

Ключевое новшество касается размера и частоты снятий. Для операций свыше определенного порога (конкретные суммы банки устанавливают в тарифах и внутренних регламентах) вводится:

• обязательная идентификация и дополнительная проверка — сотрудники кассы могут уточнять цель снятия, источник поступления средств, запрашивать документ, подтверждающий личность, даже если клиент уже «знаком» банку;
• более строгий мониторинг повторяющихся крупных снятий: если с карты регулярно снимаются значительные суммы наличными, транзакции могут попадать под финансовый мониторинг, а банк вправе запросить объяснения и документы по происхождению денег.

Часть организаций уже объявила о снижении суточных и месячных лимитов на выдачу наличных с отдельных карт и счетов, особенно по продуктам с изначально «цифровым» позиционированием.

Почему это вводят и на что обратить внимание клиентам

Формально новые правила объясняются выполнением требований закона о противодействии легализации доходов и рекомендаций регулятора по контролю за наличным оборотом. Для клиента это означает, что большие разовые суммы и регулярное обналичивание будут больше привлекать внимание, чем раньше.

Чтобы избежать блокировок и лишних вопросов, банкам рекомендуют:

• заранее знакомиться с лимитами по своим картам и условиями снятия наличных (в том числе в банкоматах других банков);
• по возможности планировать крупные расходы безналично — переводом на счета компаний, по квитанциям, через кассы и сервисы оплаты;
• при необходимости снять значительную сумму единовременно быть готовым кратко и понятно объяснить банку цель операции и, при запросе, подтвердить источник происхождения средств.

Новые правила не запрещают гражданам пользоваться своими деньгами, но делают крупные наличные операции более «прозрачными» и формальными.