«Бегают из банка в банк»: доля отказов по потребительским кредитам в Татарстане достигла почти 80% 23/02/2026 – Статьи
Жители Татарстана продолжают жить в кредит, хотя банки ужесточили отбор заемщиков с высокой долговой нагрузкой. В результате республика стала одним из лидеров по росту отказов — в 78% случаев заявки на потребительские кредиты не одобряют. Одновременно средний размер кредита сократился на 12% — до 182 тысяч рублей. Как объясняют эксперты KazanFirst, в основном люди берут займы, чтобы рефинансировать старые долги. Массовому потребителю кредиты станут интересны, когда ключевая ставка приблизится к уровню инфляции.
Доля отказов по заявкам на потребительские кредиты в январе 2026 года в Татарстане составила 77,9%, сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Республика вошла в число регионов с наиболее серьёзной динамикой по этому показателю. За год доля отказов увеличилась на 4,5 процентных пункта.
Более высокий рост был отмечен только в Москве — 6 п.п. В Санкт-Петербурге он составил 4,4 п.п, в Московской области — 4 п.п., в Самарской — 3,5. Из топ-30 крупнейших регионов доля отклоненных заявок только в Забайкалье и Ставропольском крае снизилась.
При этом по доле отказов Татарстан занимает восьмое место. В тройке лидеров здесь Новосибирская, Омская и Оренбургская области с показателями от 78,6 до 79,2%. Дальше идёт Краснодарский край — 78,5%, Забайкальский край — 78,3%, Кемеровская область — 78,2%, Волгоградская область — 77,9%.
— Доля отказов по заявкам на потребительские кредиты остается на высоком уровне из-за сокращения банками аппетита к риску в условиях серьёзных ограничений по кредитованию граждан с высокой долговой нагрузкой, — считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Он отметил, что банки повышают требования к качеству кредитных историй будущих заемщиков, чтобы снизить риски просрочек.
— Снижения ключевой ставки до нынешнего уровня пока недостаточно для возвращения на рынок большинства заемщиков хорошего кредитного качества. В то же время конкуренция банков в борьбе за граждан с высоким уровнем кредитоспособности только нарастает, — пояснил он.
Снижается и средний размер потребительских кредитов. Если в январе 2025 года в Татарстане он составлял 207 тысяч рублей, то в этом году только 182 тысячи. За год падение — больше 12%. По величине среднего размера потребительских кредитов Казань занимает четвертое место, уступая Московской области — 200 тысяч рублей, Санкт-Петербургу — 228 тысяч, Москве — 268 тысяч рублей.
«Отказ зависит не столько от ключевой ставки, сколько от накопленного долга»
Профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов КФУ Игорь Кох отметил, что закредитованность населения не снижается.
— Люди привыкли жить в кредит. Они продолжают обращаться за кредитами, несмотря на отказы, и переходят из одного банка в другой. В результате количество отказов получается достаточно большим. Соответственно, банки вынуждены ужесточать меры противодействия, — рассказал эксперт.
По его словам, возникает противоречивая ситуация. По мере снижения ключевой ставки количество отказов растёт.
— Люди станут охотнее обращаться и будут продолжать получать отказы. Отказ или согласие зависит не столько от ключевой ставки, сколько от уже накопленного долга и от персонального кредитного рейтинга человека, — считает Кох.
При этом банкам потребительское кредитование интересно при любых ставках, поскольку это наиболее доходный бизнес.
— Для банка не имеет значения, по большому счету, абсолютная ставка. Он зарабатывает на марже, на разнице между ставками по депозитам и по кредитам. При снижении ключевой ставки будут снижаться ставки по депозитам, ресурсы для банка станут дешевле. Но и кредиты тоже будут раздаваться под более низкие проценты, а маржа будет сохраняться, — рассказал эксперт.
Для заемщиков потребительские кредиты будут интересны тогда, когда ставки по ним приблизятся к уровню инфляции.
— Если человек ожидает, что инфляция будет 13%, а процент по потребительским кредитам, например, 25%, то, конечно, это дорого. Если инфляция будет 13%, а кредиты под 15%, то можно набрать кредитов побольше. Инфляция все съест все равно, — указал Кох.
Он отметил, что замедленный рост потребительского кредитования тормозит и потребительскую активность.
«Это не те ставки, за которыми сейчас нужно вставать в очередь»
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что рост доли отказов вызван высокой закредитованностью населения и жесткими мерами регулирования сектора со стороны ЦБ. По его словам, в данный момент потребительское кредитование доступно фактически только для наиболее качественных заемщиков.
— По мере дальнейшего снижения процентных ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ можно ожидать постепенной активизации потребительского кредитования в РФ. Однако для какого-то существенного улучшения ситуации на этом рынке, я полагаю, одного лишь снижения «ключа» мало. Для этого потребуется значимое улучшение экономической обстановки в стране, улучшение ситуации с доходами граждан. Как минимум в нынешнем году на это рассчитывать будет сложно, на мой взгляд, — отметил он.
Персональный брокер в федеральном банке Алмаз Марданшин напомнил, что банки вынуждены резервировать наличность для выдачи потребительских кредитов. И чем больше у человека кредитов, тем больше ликвидности организация должна вывести из оборота, чтобы застраховаться от риска невозврата.
— Кто сейчас обращается за кредитом? Это те же люди, которым нужно перекредитоваться, рефинансировать свой долг. Для банка сумма дохода от них не превысит расходов, — пояснил эксперт.
При этом он отметил, что, даже несмотря на снижение ключевой ставки на 0,5%, она все равно остается высокой. Проценты по кредитам ещё не достигли той величины, когда это может быть интересно массовому потребителю.
— Да, пересмотр ставок по кредитам произошел — крупные банки об этом объявили, но это не те ставки, за которыми сейчас нужно бежать, вставать в очередь, — уточнил он.
get newsletter