Россиянам рассказали о финансовом инструменте, способном приносить заметно больше выгоды, чем традиционные депозиты. По словам зампреда комитета Государственной думы по бюджету и налогам Каплана Панеша, накопительное страхование жизни в определенных жизненных обстоятельствах превосходит классический вклад как по доходности, так и по уровню защиты семейного бюджета, сообщает KONKURENT.RU.

Все дело в том, что накопительное страхование жизни совмещает две функции: формирование личного капитала и страховую защиту. Держатель полиса регулярно перечисляет взносы, средства инвестируются, а по истечении оговоренного срока гражданин получает обратно накопленную сумму вместе с начисленным инвестиционным доходом. Одновременно договор покрывает риски. Если в период действия полиса происходит страховой случай, компания осуществляет выплату.

Депутат описал три конкретные бытовые ситуации, где подобный механизм даёт ощутимое преимущество перед банковским депозитом. Первая касается семей с ипотечным кредитом. Оформив полис на сумму задолженности, заемщик обеспечивает родных защитой: при его гибели страховая организация погашает обязательства перед банком. Благополучный сценарий тоже приносит выгоду — накопленные средства можно направить на досрочное закрытие части кредита.

Второй вариант подразумевает создание резерва на образование или жилье для ребёнка. Программа, рассчитанная на 10-15 лет, в среднем демонстрирует годовую доходность на уровне 15-18 процентов. Сформированный капитал освобожден от налогообложения, а в случае несчастного случая с родителем страховка сохраняет накопления.

Третий сценарий ориентирован на наемных работников, задумывающихся о пенсионной подушке. При ежегодном пополнении полиса на 50 тыс. руб. и горизонте планирования в 20 лет со средней доходностью 12-14 процентов итоговая сумма достигает примерно 3 млн руб. Договор на всем протяжении срока защищает владельца от потери трудоспособности.

Парламентарий отдельно предостерег от поспешных решений. Досрочное расторжение договора в первые годы чревато серьёзными финансовыми потерями, поэтому инструмент рассчитан исключительно на длительный срок.

Оптимальной стратегией депутат считает сочетание нескольких продуктов: краткосрочные накопления и резерв на непредвиденные расходы разумно хранить на депозитах, тогда как долгосрочные цели увереннее закрываются через накопительное страхование.

При подборе конкретной программы депутат рекомендовал проверять устойчивость страховщика, сопоставлять предлагаемую доходность с уровнем инфляции и добиваться, чтобы страховая сумма перекрывала финансовые обязательства семьи. Финальный ориентир, озвученный парламентарием, звучит так: горизонт до 3-5 лет — территория банковского вклада, все что дальше — повод присмотреться к страховым накопительным продуктам.