С 1 января 2026 года в России вступили в силу новые правила Центробанка (приказ № ОД-2506), которые расширили список подозрительных операций с 6 до 12 признаков. Как рассказала предприниматель, собственник бухгалтерской компании Ирина Кожухова, при их выявлении банк обязан приостановить перевод на срок до двух дней («период охлаждения»). На практике кредитные организации перестраховываются и блокируют операции даже добросовестных клиентов.

Как сообщает «Вечерняя Москва», к новым «опасным раздражителям» для банков эксперт отнесла смену номера телефона менее чем за 48 часов до перевода, перевод самому себе крупной суммы (свыше 200 тысяч рублей) из другого банка с последующим переводом третьему лицу, а также указание в назначении платежа слов «услуги», «аренда» или «товар» — это переводит личный платеж в разряд предпринимательской деятельности и влечёт налоговые риски (до 13 процентов НДФЛ). В список также попали транзитные операции (дропперство) и P2P-обмен криптовалют. С марта 2026 года все 12 признаков контроля распространяются на операции с цифровым рублем.

Последствиями блокировки могут стать временная заморозка средств (до 48 часов), полная блокировка счета по 115-ФЗ, попадание в чёрные списки ЦБ и рост налоговых рисков. Чтобы защититься, Кожухова советует указывать нейтральное назначение платежа («возврат долга», «подарок»), не проводить крупные переводы сразу после смены SIM-карты, разделять счета для личных и предпринимательских нужд и не переводить деньги по просьбам из мессенджеров без голосового подтверждения.

Недавно россиянину банк по ошибке начислил задолженность в 1 трлн рублей.

Эксперт рассказал, как система «белых» банкоматов позволит банкам сэкономить.